雍铄金融：个人征信不良记录是如何生成的？

不良记录如何生成的
当个人用信用卡消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者寄一个消费记录。该信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。

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据介绍，《征信业管理条例》第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改。因此雍铄金融理财顾问建议平时合理规划个人资金，合理消费，月月早点还行用卡。免得时间过了，才发现自己忘了还信用卡。

不良记录种类

查询结果拿到手后，可以查看自己不良记录的种类。不良记录有两种。一种是普通不良记录，另一种是黑名单不良记录。根据网上搜索的资料得知，普通不良记录就是轻微的逾期还款，黑名单不良记录是持卡人有超过180天的未还款记录。未还款长达180天，可能不是自己忘了，而是不想还，或者觉得无所谓。

13种情况在银行系统中将留下不良记录：

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期

5、水、电、燃气费不按时交款

6、个人信用卡出现恶性套现的行为

7、助学贷款拖欠不还款

8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款

10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。