2015国内互联网理财平台分析对比

　　互联网科技的发展使得传统金融行业催生了一个全新的模式——“互联网金融”。它的出现让整个金融行业进入了一个更加“平等、开放、协作”的环境。在大众投资理财方式上，传统金融由于长期出于垄断地位，创新意识落后，无法满足大众化更高收益以及差异化的投资需求，而现在互联网刚好打破了这一常规。
　　目前，国内比较主流的理财平台模式有p2p模式和p2f模式。其中，p2p模式的平台有人人贷、拍拍贷、陆金所等；p2f模式的平台有掌指理财、好好理财、微金客等。下面小编就为大家简要做一下两种模式平台的对比，p2p模式以拍拍贷为例，p2f模式以掌指理财为例。
　　一、拍拍贷（著名的P2P理财公司）

　　拍拍贷是一家p2p借贷平台，p2p模式其实是将线上线下巧妙结合起来，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。拍拍贷的模式就是单纯的中介型无抵押无担保模式，利率由借款人和竞标人的市场供需所决定。因此可以看出拍拍为纯信用借款方式，顾名思义，消费的是信用，承担的是风险。其实信用借款是国外P2P的原型，基于国外完善的银行征信系统以及法制化的监管政策实行的一种借贷模式。目前受国内大环境影响，监管部门刚刚成立，政策尚不明朗，银行征信不对称或难以对接，让信用借款的风险加大。
　　拍拍贷成立于2006年，是较早开展P2P的平台，那么到现在还走纯信用借款模式，为什么能够延续下去？小编认为有五点：一，拍拍贷起步早，拥有大量的客户群体；二，拍拍贷社区服务人性化，客户体验度高；三，拍拍贷以行业标准研发信用评级制度，将不良借款人排除在外；四，小额贷款，分散投资，以量取胜，让收益去覆盖坏账；五，与时俱进，跟着大环境走，拍拍贷虽说信用借款，但也还是有保障措施的，风险备用金计划就是一个很好的例子，不过小编认为条件比较苛刻，拍拍贷的产品收益在12%-18%，产品周期在1-12个月。

　　综合分析，拍拍贷可以说是目前最直接的P2P模式，不参与借款交易，只是纯粹提供网络交易平台，根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料，存在较大风险。可以看出拍拍贷适合小额贷款，在目前p2p大热的行业背景下，拍拍贷可以说是网络借贷平台的先行者，为社会各界提供了新的借款投资渠道，同时也折射出一些共性，需要不断加强监管促进有效发展。

　　二、掌指理财（新兴的P2F理财公司）
　　掌指理财是一家专注与p2f模式的互联网理财平台。P2f模式是一种全新的互联网金融模式，是指个人对金融机构的一种融资模式，P2F是最安全的一种模式，融资人是正规银行、证券、保险等金融机构，金融机构具有完整的风控措施，能够保证资金的安全和收益的稳定。投资者年化收益率区间大致为7-9%，安全性远高于一般的P2P、P2B类产品。
　　据媒体报道，掌指理财是国内较早以P2F（person-to-financial?institution）模式运营的互联网金融公司。那么这类p2f平台与p2p平台明显的区别在哪里呢？首先在借款人上存在不同，P2P借款方是借款人或借款企业，借款人居多，而P2F借款方是借款人或借款企业、金融机构，借款金融机构居多。其次在信用记录方面P2P依靠单个人信用状况，如工资收入、个人征信记录等，而P2F的借款方为金融机构，有信誉保障。
　　最后说说风控方面，p2p的风险控制原理是风险稀释，比如说一个投资者有50万资金，可以借给5个借款者，若每人均获得10万，就算其中一两笔借款出现坏账，但对投资者的整体收益影响并不大。P2F其实是目前比较安全的一种模式，因为融资人是正规银行、证券、保险等金融机构，金融机构具有完整的风控措施，能够保证资金的安全和收益的稳定。所以也是目前比较流行的理财模式了。
　　据媒体报道，掌指理财是一家新型的p2f理财平台，它的融资人为正规银行、证券、保险等金融机构，并有第三方保理公司全额承保，因此客户本金与利息收益均受100%全额保障，无任何坏账风险。掌指理财是一个比较新兴的平台，目前在规模上比不上拍拍贷等老牌网贷平台，用户可能会不敢尝试，但是按其模式来说是目前比较流行的p2f网络理财模式，是p2p模式的升级版，变得更加安全了。当前p2p行业发展陷入了困境，p2f模式将是未来互联网金融发展的新方向。掌指理财目前虽然刚起步，但是选对了目前主流的发展方向，未来将成为互联网金融发展的新宠儿
　　综合分析，拍拍贷是主流的p2p理财平台，发展时间更加长久，同时也存在风险控制问题。掌指理财是行业新颖的p2f理财平台，符合未来发展趋势，两个平台都各有优势，但是综合来讲p2f模式已经成为互联网金融发展的下一个风口，在国家相关政策的支持下，未来诸P2F模式很有可能取代P2P，成为网络贷款模式新宠。